В Туркменистане последовательно осуществляются реформы, направленные на дальнейшее интенсивное социально-экономическое развитие страны. В числе основных приоритетов экономической стратегии государства Президентом Туркменистана определены создание благоприятного инвестиционного климата, диверсификация источников инвестиций, в том числе и такие позиции, как внедрение цифровых инновационных технологий в производственные процессы, включая банковскую систему. Данная сфера постоянно модернизируется, ведётся разработка различных банковских продуктов и услуг. Анализ деятельности кредитных организаций показывает, что для эффективной работы и достижения конкурентных преимуществ им необходим процесс внедрения инноваций посредством применения новых достижений науки и техники.
Цифровизация банковской сферы Туркменистана: достижения и перспективы тема круглого стола, состоявшегося в Центральном банке страны. Участники заместитель начальника департамента банковских работ Аннамухаммед Атамурадов, начальник отдела департамента денежного обращения и эмиссионно-кассовых операций Константин Капанчиев, главные специалисты отдела общественных связей и протокола Говхер Оразова и научно-производственного совета Дунягозель Хайытова, поделились функционировании кредитных учреждений страны на современном этапе развития, о цифровых банковских услугах, предоставляемых нашему населению.
НТ: Мобильные технологии, способствующие экономии времени, пользуются большим спросом в быстро текущей жизни человека. Вот почему цифровые банковские продукты, которые экономят драгоценное время и ресурсы граждан, обладают огромным потенциалом. Для нас целесообразно начать разговор о проделанной работе по внедрению цифровых услуг в банковской системе, что позволяет вывести отношения между банками и клиентами на совершенно иной уровень.
Аннамухаммед Атамурадов:
Уважаемый Президент Гурбангулы Бердымухамедов постоянно подчёркивает необходимость соотносить свою работу с приоритетной на сегодняшний день задачей, а именно повсеместном внедрением цифровых технологий.В соответствии с Программой развития экономической, финансовой и банковской систем Туркменистана на 2019-2025 годы и Концепцией развития цифровой экономики в 2019-2025 годах мы осуществляем ощутимые шаги по внедрению инновационных технологий в банковскую систему, организации платежной системы на уровне развитых стран мира, расширению сферы безналичных расчетов и повышению конкурентоспособности банков в этой сфере.
Регулярно инвестируются средства в предоставление современных услуг, расширение ассортимента цифровых банковских продуктов, выпуск и обслуживание различных типов банковских карт с целью ускорения транзакций, а также установку платежных терминалов, цифровых банковских продуктов во всех торговых и сервисных точках страны.
В стране есть широкие возможности для осуществления всех видов безналичных расчетов с использованием банковских карт Алтын Асыр, Милликарт, Машгала, Вкладная банковская карта и международных банковских карт MasterCard и VISA через платежные терминалы. Количество онлайн-банковских услуг, таких как Интернет-банк, Мобильный банк и Электронная торговля, в цифровой системе также неуклонно растет. Услуги Интернет-банк и Мобильный банк предоставляют удобство и широкие возможности для удовлетворения потребностей клиентов в банковских операциях и услугах, включая ускорение денежных переводов и экономию времени при расчетах.
Гражданам созданы условия для погашения основной задолженности по кредитам и выплата начисленных на них процентов, оплаты услугмобильной связи Алтын Асыр и Ашхабадской городской телефонной сети, интернет, IP-телевидение, оплаты железнодорожных и междугородних автобусных билетов, билетов на театрализованные представления в театрах Министерства культуры Туркменистана, оплаты обучения в высших и средних профессиональных школах страны, коммунальных услуг (газ, вода, электричество) через услуги Интернет-банк и Мобильный банк. Эти возможности создают благоприятные условия для экономии драгоценного времени и ресурсов населения, также самостоятельного проведения банковских операций в любое время и в любом месте.
В настоящее время рынок электронной торговли в нашей стране также улучшается день ото дня. В сети Интернет предлагаются различные виды товаров, а также услуги доставки. С помощью электронной системы предприятия могут быстро найти нужных поставщиков, клиентов, деловых партнеров и начать свой бизнес, не тратя слишком много времени и денег на переговоры, контракты.
Кредитные учреждения страны постоянно работают над дальнейшим увеличением количества банковских операций, предлагаемых через услуги Интернет-банк и Мобильный банк, а также для осуществления платежей в Интернете с помощью услуги Электронной торговли.
НТ: Здесь логично сказать о темпах роста цифровых банковских услуг.
Аннамухаммед Атамурадов:
В настоящее время количество банковских карт достигло 4 364,1 тысячи, а количество платёжных терминалов превысило 37,5 тысячи. В январе-августе 2020 года отношение безналичных расчетов в карточной платежной системе к общей сумме увеличилось в 2,32 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Количество абонентов, подключенных к услугам Интернет-банк и Мобильный банк, предоставляемых банковской системой страны, превысило 570,5 тысячи и 23,9 тысячи, соответственно. В январе-августе 2020 года объем безналичных расчетов, осуществленных через банкоматы, терминалы, системы Интернет-банк, Мобильный банк и Электронной торговли, превысил 4,89 миллиарда манатов, то есть увеличился в 2,85 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Эти цифры свидетельствуют о росте числа наших соотечественников, пользующихся цифровыми сервисами.
НТ: В рамках работы по цифровизации нашей национальной экономики увеличивается количество видов цифровых услуг, предоставляемых банковской системой страны. Расскажите, пожалуйста, гражданам о новых сервисах банковской системы.
Дунягозель Хайытова:
Банковские услуги, предоставляемые кредитными организациями нашей страны, модернизируются в соответствии с запросами сегодняшнего дня, и в системе активно внедряются цифровые технологии. К примеру, такие как онлайн банковская услуга Студенческая оплата, овердрафтный кредит и мобильная система Халкбанк терминал, которые обеспечивают современные удобства для наших граждан.
Банковская услуга Студенческая оплата позволяет студентам высших и средних профессиональных учебных заведений страны оплачивать обучение онлайн, не обращаясь в банк. Платежи могут производиться через Интернет-банк, а также через приложение программы Студенческая оплата, используя при этом банковские карты Вкладная банковская карта, Алтын Асыр или Машгала самого студента или его/её опекуна.
Овердрафтные кредиты это современная услуга, предлагаемая держателям банковских карт Алтын Асыр и Милликарт, которая автоматически предоставляется при уменьшении остатка на карточном счёте при безналичных расчетах в торговых и сервисных точках. В соответствии с услугой, после зачисления заработной платы на счёт банковской карты клиента основная задолженность по кредиту и начисленные по ней проценты автоматически погашаются с соответствующего счёта карты в порядке, предусмотренном договором.
В настоящее время размеры овердрафтных кредитов для граждан составляют до трёхкратного размера заработной платы, сроком на 1 год под 12 процентов годовых предлагает Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана. На 6 месяцев под 12 процентов годовых в размере до 40 процентов годовой заработной платы в ГКБТ Халкбанк. ГКБТ Дайханбанк предлагает овердрафт кредит до 50 процентов заработной платы на 1 год под 10 процентов годовых. Подобный заём 500 манатов в месяц на 2 года под 15 процентов годовых предлагает ГКБТТуркменистан. Современное общество активно принимает новшества, и нас радует, что число граждан, пользующихся этой услугой, увеличивается день ото дня.
Недавно ГКБТ Халкбанк запустил новыйсервис под названием Халкбанк терминал. Эта услуга представляет собой мобильное программное обеспечение, основанное на современных надежных технологиях и заменяющее традиционные платежные терминалы, используемые при безналичных расчетах. Новшество является очередной возможностью для владельцев платежных терминалов в торговых и сервисных точках предоставлять своим клиентам цифровые услуги.
Мобильная система Халкбанк терминал устанавливается на телефоне и позволяет осуществлять такие услуги, как приём платежей за товары и услуги, отмена или возврат транзакций, закрытие кассы и отображение общей суммы торговли, а также просмотр истории транзакций. Цена приобретенных товаров или услуг вводится через соответствующую мобильную систему и взимается бесконтактным способом, поднося банковскую карту клиента к соответствующему телефону.
НТ: Услуга Cash back также стала очень популярной среди наших граждан. Какие здесь имеются особенности?
Дунягозель Хайытова:
С 1 января 2020 года кредитные организации страны внедрили услугу Cash back, которая предусматривает возврат 0,5-3 процентов при безналичной оплате товаров и услуг клиентам через платежные терминалы. Например, при безналичном расчёте около 2000 манатов в месяц (при условии 1,5 процентов) на карточный счёт клиента возвращается 30 манатов.
Для своевременного выполнения поставленных задач, в том числе для расширения сферы безналичных расчетов и создания благоприятных условий для наших граждан, а также в честь праздников периодически вводится услуга Cash back, предназначенная для определенного круга клиентов в сфере торговли и обслуживания. Например, данная услуга предлагается ГКБТ Туркменистан в виде 2 процентов на безналичную плату за обучение по случаю Дня образования и молодых студентов в августе-сентябре 2020 года и 3 процента на безналичные платежи через платежные терминалы на приобретение мебели и бытовой техники по случаю 29-летия нашей Независимости в течение сентября, а ГКБТ Дайханбанк до конца сентября 2020 года в размере 5 процентов для клиентов-земледельцев. Кроме того, для клиентов Акционерного коммерческого банка Рысгал действует услуга Cash back в размере 3 процента за все безналичные платежи держателям карт MasterCard Maestro и выплачивается на ежемесячной основе. Подобные услуги можно увидеть на примере других кредитных учреждений и примечательно, что рост числе клиентов в этом сегменте устойчиво растёт.
НТ: Недавно Центральный банк Туркменистана внёс изменения в порядок относительно использования средств, поступающих на расчетные счета предпринимателей. Разъясните, пожалуйста, порядок для наших граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью.
Константин Капанчиев:
Да, конечно. Под мудрым руководством глубокоуважаемого Президента, в целях расширения сферы безналичных расчетов, в том числе, создания удобных условий при проведении расчетов для наших частных предпринимателей, Центральным банком Туркменистана были внесены изменения в Порядок использования средств поступающих на расчетные счета предпринимателей открытых в уполномоченных кредитных учреждениях, в наличной форме или путем перечисления их в безналичном порядке на счета других физических лиц.
Согласно этим изменениям, частному предпринимателю в течение одного календарного месяца разрешается расходовать на свои предпринимательские цели в наличном виде, денежные средства, поступившие на его расчетный счет в кредитном учреждении тремя способами: во-первых, в пределах 75 процентов от суммы, сданной предпринимателем в течение месяца в кредитное учреждение в виде наличных средств, во-вторых, в пределах 50 процентов от суммы, поступившей на его расчетный счет от его расчетов в течение месяца с физическими лицами через платежные терминалы, в-третьих, в пределах 70 процентов от средств, сданных в наличном виде в кредитное учреждение на основании договора о купле-продаже с предпринимателем, занимающимся розничной торговлей и зачисленных на расчетный счет предпринимателя, занимающегося оптовой торговлей.
НТ: Не могли бы вы рассказать о влиянии цифровых услуг на развития национальной экономики?
Константин Капанчиев:
Основная цель внедрения цифровой экономики в банковскую систему автоматизация более трудоёмких видов деятельности: увеличение скорости работы финансово-экономической системы, расширение объёма, повышение эффективности, точности и качества предоставляемых услуг.
Дистанционная обработка платежей через интернет сократит количество необходимых документов, что приведёт к экономии средств и времени, затрачиваемых на транзакции. В целом, повсеместное внедрение цифровых технологий в отрасли национальной экономики способствует укреплению позиций нашей страны в мировоммасштабе, повышению еёконкурентоспособности, и главное, уровня жизни населения.
НТ: Расскажите пожалуйста, какие зарубежные страны сотрудничают по внедряемым цифровым услугам в банковской системе?
Говхер Оразова:
В результате беспрецедентных усилий уважаемого Президента в банковской сфере регулярно проводится соответствующая работа по изучению богатого опыта развитых стран мира и международных финансово-кредитных организаций. Это позволяет нам последовательно осваивать новые банковские технологии, а именно: применение и адаптация соответствующей практики в банковской системе страны, оказание финансовой поддержки малому и среднему предпринимательству, повышение квалификации банковских специалистов и внедрять новшества в других сферах нашей системы.
Туркменские банки активно взаимодействует с ведущими мировыми экономическими и финансовыми институтами. В настоящее время ещё больше расширились рамки сотрудничества по видеосвязи и телеконференций с такими организациями, как Международный валютный фонд, Всемирный банк, Исламский банк развития, Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский банк развития и Фонд сберегательных касс по международному сотрудничеству Федеративной Республики Германия (ФРГ).
НТ:В рамках беседы также хотелось бы поговорить о возможностях, которые банковская система создает для граждан, особенно для молодого поколения по применению цифровых услуг.
Говхер Оразова:
Под мудрым руководством уважаемого Президента особое внимание уделяется повышению финансового образования подрастающего поколения по внедряемым цифровым услугам. Любой гражданин, в том числе и молодое поколение, должен владеть основными понятиями денежно-кредитной и финансовой системы государства, в котором проживает, и уметь эффективно использовать их на практике. Это, в свою очередь, способствует интенсификации инвестиций в национальную экономику, в том числе положительно влияет на рост ВВП страны и социально-экономическую стабильность.
В настоящее время банковская система также постоянно работает над повышением финансовой грамотности населения. В рамках продолжающегося сотрудничества между Центральным банком Туркменистана и Фондом Сберегательных касс по международному сотрудничеству ФРГ организуется ряд обучающих семинаров для более глубокого понимания финансового мира молодым поколением, обучающемся в школах, где обсуждаются вопросы о роли банковской системы и значимости сбережений в экономике. На семинарах подрастающему поколению предлагается широкий спектр тем в таких направлениях, как сбережения, банковские вклады, удобства онлайн расчетов и важность банковских вкладов.
НТ: Какие задачи готовится выполнять банковская система в ближайшее время в рамках Концепции развития цифровой экономики Туркменистана на 2019-2025 годы?
Аннамухаммед Атамурадов:
На сегодняшний день завершена подготовительная работа по внедрению оплаты по электронным картам услуг общественных автобусов в центрах велаятов АКБ Сенагат и услуга успешно активизирована. В ближайшие дни Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана запустит Mилли VISA карт, АКБ Рысгал систему QR-кодов.
Согласно Концепции развития цифровой экономики Туркменистана на 2019-2025 годы в ближайшие годы конкуренция за банковские услуги будет усилена за счёт повышения качества предоставляемых услуг. В рамках сотрудничества будем продолжать изучение зарубежного опыта в таких областях, как информационные технологии, цифровая экономика и информационная безопасность. Также будут предприняты усилия по увеличению количества платежей в цифровой системе и дальнейшему повышению качества услуг.
Финансово-кредитный сектор страны благодарен Герою-Аркадагу за постоянное внимание к развитию банковской сферы, создание больших возможностей для повсеместного внедрения цифровой экономики в нашей стране, а также за неустанные усилия во имя благополучия и процветания нашего народа и государства!
НТ: Благодарю вас за интересную беседу и желаю успехов в работе в юбилейный для нашей страны году.
Записала Зейнепбиби АГАМАМЕДОВА,
газета Нейтральный Туркменистан, 11.09.2020.